Asuransi Disabilitas

Definisi Asuransi Cacat

Asuransi kecacatan mengacu pada rencana asuransi yang mencakup risiko pengangguran seseorang karena kecacatan yang disebabkan karena kecelakaan atau penyakit dengan membayar sebagian pendapatan kepada orang tersebut. Ini melindungi keuangan orang yang diasuransikan dari risiko moneter kecelakaan atau penyakit.

Gambar 1. asuransi cacat

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Disability Insurance (wallstreetmojo.com)

Seseorang harus memiliki bisnis atau pekerjaan milik sendiri untuk mengklaim asuransi ini. Perusahaan asuransi menentukan pertanggungan asuransi berdasarkan kebutuhan pendapatan. Jangka waktu pertanggungan yang lebih lama memastikan pengembalian yang lebih baik kepada entitas yang diasuransikan jika terjadi kecacatan. Seseorang dapat memperoleh pertanggungan di bawah skema ini hanya jika memenuhi definisi kecacatan di bawah Social Security Administration (SSA).

Takeaway kunci

Asuransi kecacatan dapat didefinisikan sebagai skema asuransi khusus dari perusahaan asuransi untuk menutupi kecacatan seseorang dengan memberikan penghasilan secara teratur sesuai dengan premi yang dibayarkan.
Ini sangat membantu dalam rehabilitasi dan perawatan medis tertanggung yang tepat dan merupakan sumber pendapatan bagi keluarga untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari.
Ini memiliki banyak manfaat bagi tertanggung, terutama mendapatkan bantuan mental dan dukungan moneter kepada penyandang cacat dan keluarganya jika terjadi kecacatan.
Asuransi cacat terdiri dari dua jenis, yaitu- asuransi jangka pendek dan asuransi jangka panjang, tergantung pada sifat kecacatannya.

Asuransi Cacat Dijelaskan

Asuransi cacat mengacu pada sumber pendapatan alternatif bagi pelanggan asuransi ketika mereka menganggur karena sakit, kecelakaan, atau cacat. Seseorang dapat memperolehnya baik melalui pemberi kerja atau sendiri melalui perusahaan asuransi swasta atau dengan mendaftar dalam rencana kecacatan SSA atau skema asuransi kecacatan nasional melalui pemerintah. Kebijakan tersebut memiliki durasi jangka panjang atau jangka pendek. Setiap perusahaan asuransi yang menyediakan memiliki masa tunggu sembilan puluh hari sebelum mengaktifkan manfaat asuransi pelanggan.

Kecacatan dapat terjadi dalam kehidupan siapa pun tanpa peringatan. Ketika menimpa seseorang, bisnis atau pekerjaannya terganggu. Akibatnya, karyawan atau orang tersebut mungkin tidak dapat menutupi biaya pengobatannya, memenuhi kebutuhan sehari-hari dirinya dan keluarga, membayar tagihan rumah tangga dan dirinya sendiri, serta gagal mendapatkan rehabilitasi setelah cacat. Jadi, kesulitan keuangan terjadi, memaksa mereka ke dalam kebangkrutan, utang, atau kemiskinan.

Oleh karena itu, asuransi kecacatan sangat berguna dalam memerangi krisis keuangan ini bagi seseorang. Namun, asuransi ini tidak memberikan tunjangan gaji penuh kepada individu tetapi memberikan setidaknya empat puluh lima sampai enam puluh lima persen dari gaji kotor seseorang. SSA atau asuransi kecacatan negara juga menyediakan pertanggungan semacam itu kepada warga negara Amerika, tetapi penerima manfaat dapat mencari asuransi tambahan dari perusahaan asuransi swasta tanpa asuransi apa pun.

Premi tergantung pada faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, lama asuransi, dan tingkat risiko yang terlibat dalam profesi atau bisnis. Pemotongan premi berbanding lurus dengan penghasilan seseorang. Perusahaan hanya menanggung kecacatan yang menghalangi seseorang untuk melakukan tugas fisik dan material di bawah skema asuransi ini. Semua manfaat yang diterima di bawahnya mendapatkan pembebasan pajak atas asuransi yang diprakarsai secara pribadi. Namun, tunjangan asuransi yang diprakarsai pemberi kerja tidak dikecualikan dari pajak.

Jenis Asuransi Cacat

Asuransi cacat hadir dalam dua kategori, yaitu:

#1 – Asuransi Cacat Jangka Pendek (STD)

Ini memberikan perlindungan jangka pendek untuk pelanggan yang menjauh dari pekerjaan mereka untuk waktu yang singkat. Di sini, perusahaan menanggung penyakit, kecelakaan, dan cedera yang menyebabkan cacat sementara dari pekerjaan hingga dua minggu. Itu diaktifkan untuk pelanggan setelah 14 hari berlangganan asuransi. Cakupan dapat berlangsung selama maksimal dua tahun.

#2 – Asuransi Cacat Jangka Panjang (LTD)

Asuransi jangka panjang dimulai setelah asuransi cacat jangka pendek diselesaikan untuk seorang karyawan. Ini mencakup penyakit, kecelakaan, dan cedera yang menyebabkan cacat permanen dari pekerjaan seumur hidup. Itu diaktifkan untuk pelanggan setelah 90 hari berlangganan asuransi. Cakupan dapat berlangsung minimal dua tahun hingga maksimal seumur hidup untuk seorang individu.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh asuransi cacat untuk memahami konsepnya dengan lebih baik.

Contoh 1

Misalkan seorang pemilik bisnis A memiliki bisnis membuat pena di Pennsylvania. Orang tersebut, A, memiliki keluarga yang terdiri dari orang tua, anak, dan pasangan. Setiap orang bergantung pada pengusaha, dan mereka membutuhkan rata-rata $1000 sebagai pendapatan bulanan untuk mempertahankan pengeluaran mereka. Namun, suatu hari, A mengalami kecelakaan di jalan dengan truk yang melaju kencang. Salah satu tangannya dimutilasi, dan A dirawat di rumah sakit, membuat bisnis pena berhenti beroperasi.

Karena A tidak mengetahui rencana asuransi kecacatan, keluarga A mengalami krisis keuangan dan hutang yang menumpuk. Selain itu, biaya rumah sakit yang meningkat membuatnya menjual bisnisnya kepada para pesaingnya. Namun demikian, A telah mendaftar di SSA beberapa waktu lalu yang berguna dalam mengelola beberapa tagihannya. Namun, jika A mengambil asuransi untuk dirinya sendiri lebih awal, asuransi tersebut dapat menutupi biaya pengobatannya. Namun, perusahaan asuransi menyediakan biaya bulanan keluarga dan memastikan rehabilitasi tangan yang dimutilasi dengan baik. Tetapi asuransi kecacatan akan menyelamatkan bisnis pena A juga.

Contoh #2

Dalam contoh ini, biarlah ada B profesional perangkat lunak di Silicon Valley. B berpenghasilan tinggi dan mengelola keluarga. Pemberi kerja B memastikan tunjangan asuransi cacat jangka panjang untuk setiap karyawan sampai masa kerja mereka di perusahaan. B juga memperoleh asuransi cacat jangka pendek dari perusahaan asuransi swasta dengan tarif yang bagus.

Suatu hari, dokter perusahaan mendiagnosa B dengan disc tergelincir karena B tidak bisa duduk di kursi untuk melakukan pekerjaan resmi. Dengan demikian, ia mendapat tirah baring selama dua bulan yang terdiri dari 15 hari cuti berbayar dan 1,5 bulan cuti tanpa gaji. Oleh karena itu, B menghubungi penyedia asuransi untuk mengaktifkan klausul asuransi jangka pendek selama 1,5 bulan. Oleh karena itu, penyedia asuransi mengurus tagihan bulanan mereka untuk B dan memberikan sebagian gaji berdasarkan jumlah yang berlaku untuk B.

Dengan demikian, dapat dilihat bahwa asuransi kecacatan bertindak sebagai penyelamat bagi B dan keluarga terkait mereka, yang bertahan hidup dengan sebagian pendapatan yang diberikan oleh perusahaan asuransi, biaya rehabilitasi B, pembayaran tagihan bulanan, dan pendapatan bebas pajak jika tidak ada cuti. tanpa bayaran.

Contoh #3

Beberapa orang berpenghasilan rendah, tidak dapat bekerja karena COVID-19 yang panjang atau COVID-19 jangka panjang, dapat memenuhi syarat untuk SSDI (Asuransi Kecacatan Jaminan Sosial). American with Disability Act (ADA) melindungi pasien ini di bawah Judul II dan Judul III. Menurut presiden Retirement Genius, Chris Orestis, undang-undang negara bagian dan federal lainnya juga memberikan perlindungan asuransi kecacatan setelah perusahaan asuransi memenuhi kriteria yang dipersyaratkan.

Menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, gangguan fisik atau mental secara substansial membatasi kemampuan makan dan perawatan pasien COVID-19 yang lama. Selama waktu tersebut, asuransi memberikan bantuan keuangan jika semua persyaratan terpenuhi. Pasien harus menavigasi situs web SSA.gov untuk memeriksa halaman aplikasi SSDI.

Seorang pengacara yang berspesialisasi dalam menangani asuransi cacat atau tunjangan SSDI dapat membantu mendapatkan perlindungan cepat dengan menghindari kesalahan dan meminimalkan penundaan.

Manfaat

Siapapun bisa mengalami kecelakaan atau sakit dalam hidupnya karena hidup manusia tidak menentu. Akibatnya, orang dapat menderita cacat sementara atau permanen. Dalam kedua kasus tersebut, seseorang tidak dapat bekerja dan mendapatkan cukup uang untuk membayar tagihan bulanan atau memberi makan keluarga mereka. Dalam kasus seperti itu, manfaat asuransi kecacatan terbukti menjadi penyelamat.

Jadi, manfaat asuransi cacat antara lain sebagai berikut:

Ini memberikan dukungan moneter terus menerus untuk mempertahankan biaya hidup sehari-hari untuk orang yang diasuransikan.
Asuransi menyediakan penerima manfaat dari tertanggung untuk mendapatkan perawatan.
Asuransi cacat menghilangkan stres dari proses pemulihan penderitaan tertanggung, memungkinkan pemulihan yang cepat.
Satu stan asuransi berlaku untuk beberapa pekerjaan dari tertanggung.
Tertanggung mendapatkan jumlah asuransi bebas pajak dari perusahaan asuransi secara penuh.
Ini memberikan jaring pengaman bagi tertanggung dari hutang sambil membayar rehabilitasi setelah cacat kepada tertanggung.
Selain itu, ini memberikan ketenangan pikiran kepada tertanggung mengenai bantuan keuangan, rehabilitasi, dan biaya seluruh keluarga.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah asuransi cacat jangka panjang mirip dengan asuransi cacat permanen?

Asuransi jangka panjang mirip dengan asuransi permanen karena keduanya cenderung membantu orang cacat untuk mendapatkan kompensasi uang yang cukup sepanjang hidupnya untuk menopang biaya dan rehabilitasi sehari-hari.

Apakah pajak asuransi cacat dapat dikurangkan?

Sesuai regulator asuransi, premi perusahaan asuransi swasta yang dibayarkan untuk asuransi tidak mendapatkan pembebasan pajak dari pemerintah.

Berapa asuransi cacat?

Biaya dan manfaat disabilitas untuk seseorang dapat bervariasi tergantung pada usia, durasi polis, jenis kelamin, pengendara, dan pekerjaan. Namun demikian, rata-rata, seorang karyawan atau individu mendapat gaji hampir satu sampai tiga persen dari gaji tahunan kotor seseorang. Ini berarti bahwa seseorang yang berpenghasilan $50.000 per tahun dapat membayar premi sekitar $41,5 hingga $125 per bulan atau $688 hingga $1500 per tahun kepada perusahaan asuransi.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Asuransi Kecacatan dan definisinya. Berikut kami jelaskan secara detail beserta jenis-jenisnya (Jangka Panjang dan Jangka Pendek), contoh, & manfaatnya. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini: