Rasio Hutang terhadap Pendapatan (DTI)

Definisi Debt To Income Ratio

Rasio Debt to Income (DTI) mengukur kemampuan individu atau entitas untuk membayar kembali hutang atau cicilannya dengan mudah tanpa kesulitan keuangan. Ini dinyatakan sebagai rasio hutang bulanan yang harus dibayar orang dengan pendapatan kotor yang mereka hasilkan setiap bulan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Debt to Income Ratio (DTI) (wallstreetmojo.com)

Keseimbangan yang baik antara hutang yang harus ditangani dan pendapatan kotor Pendapatan Kotor Selisih antara pendapatan dan harga pokok penjualan adalah pendapatan kotor, yang merupakan margin keuntungan yang dibuat oleh perusahaan dari aktivitas operasinya. Ini adalah jumlah uang yang dihasilkan entitas sebelum membayar biaya non-operasional seperti bunga, sewa, dan listrik.baca lebih lanjut menilai kemampuan peminjam untuk melakukan pembayaran kembali pinjaman. mengambil jumlah tertentu sebagai pinjaman dengan tingkat bunga tertentu yang harus dilunasi dengan angsuran berkala untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut. Rasio DTI merupakan faktor kunci bagi pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan sebelum menyetujui aplikasi pinjaman hipotek. Jika perhitungan rasio hutang terhadap pendapatan menghasilkan angka yang lebih rendah, hal itu menjamin pemberi pinjaman menerima angsuran tepat waktu dari peminjam.

Takeaway kunci

Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) menentukan porsi pendapatan kotor bulanan yang didedikasikan untuk kewajiban keuangan peminjam.
Rasio DTI adalah faktor kunci yang dihitung pemberi pinjaman untuk menilai seberapa mampu peminjam membayar kembali pinjaman dengan mudah.
Rasio front-end (kewajiban keuangan bulanan) dan rasio back-end (pembayaran berulang termasuk kewajiban front-end) adalah dua jenis rasio DTI.
Mempertahankan keseimbangan rasio DTI yang baik adalah suatu keharusan bagi peminjam untuk mendapatkan persetujuan aplikasi pinjaman mereka lebih lanjut tanpa banyak kesulitan.

Debt To Income Ratio Dijelaskan

Debt to income (DTI) ratio diperoleh ketika iuran bulanan, debtsDebtsDebt adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut, dan kewajibanKewajibanKewajiban adalah kewajiban keuangan sebagai akibat dari peristiwa masa lalu yang mengikat secara hukum. Penyelesaian kewajiban memerlukan arus keluar sumber daya ekonomi, kebanyakan uang, dan ini ditunjukkan dalam neraca perusahaan.Baca lebih lanjut dibagi dengan pendapatan kotor bulanan individu atau organisasi. Pemberi pinjaman pasar menggunakan angka yang dihasilkan sebagai parameter untuk menilai apakah mereka harus menyetujui atau menolak aplikasi pinjaman.

Jika rasio yang diperoleh lebih tinggi dari yang diharapkan, bank dan lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut tidak setuju untuk menawarkan keuangan dalam skenario seperti itu. Rasio DTI yang lebih tinggi menunjukkan hutang dan kewajiban jauh lebih tinggi, dan pinjaman lain akan sulit dikelola oleh peminjam. Di sisi lain, ketika rasio utang terhadap pendapatan hipotek rendah, pemberi pinjaman tahu bahwa mereka akan menerima pembayaran tepat waktu.

Rasio DTI terdiri dari dua jenis – rasio front-end dan rasio back-end. Rasio front-end termasuk bagian dari pendapatan kotor bulanan yang digunakan untuk membayar cicilan hipotek, sewa, pajak properti, asuransi, dll. Sebaliknya, rasio back-end menandai semua pembayaran berulang yang harus dibayar oleh peminjam, termasuk yang di bawah kategori rasio front-end.

Penggunaan

Ketika peminjam mengajukan pinjaman dalam bentuk apa pun, hal pertama yang diperiksa pemberi pinjaman adalah rasio DTI. Mempertahankan keseimbangan rasio utang terhadap pendapatan yang baik adalah suatu keharusan karena membangun kepercayaan mereka. Akibatnya, pemberi pinjaman menyetujui permohonan pinjaman mereka saat dan ketika mereka mengajukan permohonan. Misalnya, jika rasio DTI adalah 10%, ini menyiratkan bahwa peminjam membayar persentase dari pendapatan kotor bulanan untuk hutang dan kewajiban lainnya.

Biasanya, pemberi pinjaman menyetujui aplikasi pinjaman dengan rasio DTI maksimal 43%. Namun, peminjam harus menjaga persentase ini serendah mungkin agar pemberi pinjaman dapat mempercayai kemampuan mereka untuk membayar tepat waktu.

Rumus Rasio DTI

Rumus rasio utang terhadap pendapatan adalah sebagai berikut:

DTI = (Total pembayaran utang bulanan)/(Penghasilan Bulanan Bruto)

Di mana,

Total pembayaran utang bulanan mencakup jumlah semua kewajiban keuangan yang dimiliki peminjam selama sebulan.
Pendapatan kotor bulanan adalah total pendapatan Laba Laba biasanya didefinisikan sebagai pendapatan bersih perusahaan yang diperoleh setelah dikurangi biaya penjualan, biaya operasi, bunga, dan pajak dari semua pendapatan penjualan untuk periode waktu tertentu. Dalam kasus individu, itu terdiri dari upah atau gaji atau pembayaran lainnya. Baca lebih lanjut tentang peminjam selama sebulan.

Perhitungan Debt to Income Ratio

Mari kita jelajahi contoh rasio DTI berikut di bawah ini untuk memahami konsep dan perhitungannya:

David berlaku untuk kartu kredit untuk pembelian yang lebih kecil. Perusahaan kartu kredit memintanya untuk memberikan bukti penghasilannya. Ditemukan bahwa David menghasilkan sekitar $ 10.000 per bulan. Dengan demikian, perusahaan menghitung rasio untuk memeriksa apakah memenuhi persyaratan pembayaran perusahaan.

Perusahaan juga meminta perincian tentang utang lain yang harus dibayar David. Diketahui bahwa pencari kartu kredit memiliki pinjaman hipotek sebesar $2.000 dan pinjaman mobil sebesar $1.000 yang harus dibayar setiap bulan. Berdasarkan informasi tersebut, dihitung rasio DTI:

DTI = (Total pembayaran utang bulanan)/(Penghasilan Bulanan Kotor)

= (2000 + 1000) / (1000) = 3000/1000 = 30%

Permohonan kartu kredit David disetujui karena dia memenuhi persyaratan pembayaran perusahaan.

Bagaimana Cara Meningkatkan Rasio DTI?

Perhitungan rasio DTI mempertimbangkan semua kewajiban keuangan secara setara, terlepas dari faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku pembayaran. Misalnya, jangka waktu pembayaran pinjaman mahasiswa dan pembayaran kartu kredit berbeda. Yang pertama tersedia dengan suku bunga yang lebih rendahSuku BungaFormula suku bunga digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran pinjaman serta bunga yang diperoleh dari deposito tetap, reksa dana, dan investasi lainnya. Ini juga digunakan untuk menghitung bunga kartu kredit. Baca lebih lanjut, sedangkan yang terakhir memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Namun, semuanya dianggap sama saat membuat perhitungan rasio DTI.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Debt to Income Ratio (DTI) (wallstree tmojo.com)

Dengan demikian, peminjam harus menjaga perilaku pembayaran yang tepat. Selain itu, ini memungkinkan pemberi pinjaman mempercayai mereka untuk persetujuan aplikasi pinjaman mereka di masa depan. Ini, pada gilirannya, akan menjaga rasio DTI mereka seimbang. Mari kita lihat beberapa cara untuk meningkatkan rasio DTI:

Peminjam harus menghindari membeli produk yang tidak perlu. Pengeluaran yang tidak perlu meningkatkan kewajiban finansial mereka, membatasi mereka untuk menunda membeli barang-barang yang dibutuhkan.
Peminjam dapat meningkatkan jumlah angsuran bulanan untuk pinjaman mereka. Tampaknya meningkatkan rasio DTI untuk periode itu tetapi akan sangat membantu dalam jangka panjang karena rasio DTI berkurang secara signifikan.
Cobalah untuk tidak terlibat dalam terlalu banyak pinjaman atau kewajiban keuangan.
Tetap pantau rasio DTI setiap bulan dan lacak apakah keuangan ditangani dengan baik. Jika hasilnya tidak memuaskan, terapkan tindakan yang relevan untuk mengendalikan situasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa rasio utang terhadap pendapatan?

Rasio DTI melibatkan penghitungan bagian dari pendapatan kotor bulanan yang harus disisihkan oleh peminjam untuk membayar kembali total hutang bulanan mereka. Mengetahui rasio DTI membantu pemberi pinjaman menerima angsuran tepat waktu dari masing-masing pencari pinjaman. Pemberi pinjaman menyetujui atau menolak aplikasi pinjaman berdasarkan kemampuan pembayaran mereka.

Bagaimana rasio utang terhadap pendapatan dihitung?

Rasio DTI dihitung dengan membagi utang bulanan bruto/kewajiban keuangan dengan pendapatan bulanan bruto peminjam, baik individu maupun organisasi.
DTI = (Total pembayaran utang bulanan)/(Penghasilan Bulanan Kotor)

Berapa seharusnya rasio DTI?

Rasio DTI diharapkan serendah mungkin. Namun, sesuai dengan penerimaan normal dari lembaga pemberi pinjaman, telah diamati bahwa rasio hingga 43% cukup besar. Apa pun di atas itu tidak dapat diterima. Rasio DTI yang lebih rendah menandakan kemampuan yang lebih tinggi dari peminjam untuk membayar tepat waktu. Singkatnya, semakin rendah rasionya, semakin baik bagi pencari pinjaman.

Video tentang Formula Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan Debt to Income Ratio (DTI) & Pengertiannya. Berikut kami jelaskan apa itu DTI yang baik, bagaimana cara menghitungnya untuk KPR & rumusnya. Anda juga dapat melihat artikel di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Analisis Keuangan –

Rumus Rasio Biaya Total Formula Rasio Biaya TotalRasio biaya total adalah total biaya investasi bagi investor yang berinvestasi di reksa dana, reksa dana saham, atau dana yang diperdagangkan di bursa. Itu termasuk biaya transaksi investasi, hukum, manajemen, biaya auditor dan banyak biaya operasional lainnya yang menentukan pengembalian akhir atas investasi.baca lebih lanjut
Debt to GDP Ratio Definisi Debt to GDP Ratio DefinisiDebt to GDP ratio adalah metrik untuk membandingkan utang suatu negara terhadap PDB-nya dan mengukur kemampuannya untuk membayar utangnya. Negara dengan rasio tinggi tidak akan kesulitan membayar utangnya tetapi tidak akan mencari utang karena kemungkinan gagal bayar lebih tinggi.baca lebih lanjut
Hitung Debt to Asset Ratio Hitung Debt To Asset Ratio Debt to asset ratio adalah rasio total utang perusahaan terhadap total aset perusahaan; rasio ini mewakili kemampuan perusahaan untuk memiliki hutang dan juga menambah hutang jika diperlukan untuk operasi perusahaan. Sebuah perusahaan yang memiliki total hutang sebesar $20 juta dari total aset $100 juta, memiliki rasio 0.2Baca lebih lanjut
Kalkulator Rasio Utang