Ada sejumlah polis asuransi kebakaran yang sesuai dengan kepentingan yang berbeda. Sejumlah faktor dipertimbangkan sebelum memutuskan jenis kebijakan yang akan diambil.
Faktor-faktor ini adalah:
- Jenis risiko yang terlibat.
- Sifat properti yang akan diasuransikan.
- Isi properti.
- Bahaya hunian.
- Bahaya paparan.
- Elemen waktu.
Jenis polis berikut umumnya dikeluarkan untuk asuransi kebakaran:
1. Kebijakan Berharga:
Dalam polis ini nilai materi pelajaran disepakati pada saat mengambil polis. Penanggung setuju untuk membayar jumlah yang telah ditentukan sebelumnya jika subjeknya hancur atau rusak karena kebakaran. Prinsip ganti rugi tidak berlaku untuk polis ini. Nilai yang disepakati mungkin lebih atau kurang dari nilai pasar pada saat kerugian. Kebijakan ini umumnya dikeluarkan untuk barang atau properti yang nilainya tidak dapat ditentukan setelah kehilangan atau kerusakannya. Barang-barang ini mungkin termasuk karya seni, perhiasan, lukisan, dll.
2. Kebijakan Khusus:
Di bawah polis ini risiko diasuransikan untuk jumlah tertentu. Dalam kasus kehilangan properti, perusahaan asuransi akan membayar kerugian jika kurang dari jumlah yang ditentukan. Ini dapat dijelaskan dengan contoh: Sebuah polis asuransi diambil seharga Rs. 50.000 dan nilai properti adalah Rs. 80.000. Jika properti senilai Rs. 40.000 hilang, tertanggung akan mendapatkan seluruh jumlah kerugian. Jika kerugian mencapai Rp. 50.000, itu akan dibayar penuh. Dalam kasus kerugian melebihi Rs. 50.000, katakanlah itu adalah Rs. 60.000, ganti rugi hanya akan sampai dengan jumlah yang diasuransikan yaitu Rs. 50.000. Berdasarkan polis ini, tertanggung tidak dihukum karena mendapatkan polis dengan jumlah yang lebih rendah. Nilai sebenarnya dari properti tidak dipertimbangkan.
3. Kebijakan Rata-Rata:
Jika ‘klausa rata-rata’ berlaku untuk suatu kebijakan, itu disebut Kebijakan Rata-Rata. Klausa rata-rata ditambahkan untuk menghukum tertanggung karena mengambil polis dengan jumlah yang lebih rendah dari nilai properti. Utang kompensasi dikurangi secara proporsional jika nilai polis lebih kecil dari nilai properti.
Misalkan seseorang mengambil polis asuransi kebakaran sebesar Rs. 20.000 dan nilai properti adalah Rs. 30.000. Jika terjadi kehilangan harta senilai Rp. 50.000, penanggung membayar kompensasi sebesar Rs. 10.000 (20.000/30.000 x 15.000) dan bukan Rs. 15.000. Ini mencegah tertanggung untuk mendapatkan polis di bawah nilai.
4. Kebijakan Mengambang:
Kebijakan mengambang diambil untuk menutupi risiko barang tergeletak di tempat yang berbeda. Barang tersebut harus dimiliki oleh orang yang sama dan satu polis akan menanggung risiko semua barang tersebut. Kebijakan ini bermanfaat bagi para pengusaha yang bergerak di bidang impor dan ekspor barang dan barangnya berada di gudang di tempat yang berbeda. Premi yang dibebankan pada umumnya adalah rata-rata dari premi yang akan dibayarkan, jika polis khusus diambil untuk semua barang ini. Klausa rata-rata selalu berlaku untuk kebijakan ini.
5. Kebijakan Komprehensif:
Kebijakan dapat diambil untuk menutupi semua jenis risiko, termasuk kebakaran. Sebuah kebijakan dapat dikeluarkan untuk menutupi risiko seperti kebakaran, ledakan, petir, perampokan, huru-hara, gangguan tenaga kerja, dll. Ini disebut kebijakan komprehensif atau kebijakan semua risiko.
6. Kebijakan Kerugian Akibat:
Api dapat merusak pekerjaan di pabrik. Produksi mungkin turun sementara biaya tetap berlanjut pada tingkat yang sama. Sebuah kebijakan dapat diambil untuk menutupi kerugian konsekuensial atau hilangnya keuntungan. Hilangnya keuntungan dihitung atas dasar hilangnya penjualan. Kebijakan terpisah juga dapat diambil untuk biaya berdiri.
7. Kebijakan Penggantian:
Penanggung memberikan kompensasi atas dasar harga pasar properti. Jumlah kompensasi dihitung setelah memperhitungkan jumlah penyusutan. Kebijakan penggantian menetapkan bahwa kompensasi akan sesuai dengan harga penggantian. Aset baru harus serupa dengan aset yang telah hilang. Jumlah ganti rugi akan tergantung pada harga pasar aset baru sehingga diganti tanpa biaya tambahan kepada tertanggung.
