Lembaga Penjamin Simpanan (DIC)!
Komite Shroff telah merekomendasikan skema asuransi simpanan bank untuk melindungi para deposan dan membangkitkan kepercayaan publik terhadap sistem perbankan.
Urgensi skema semacam itu sangat terasa ketika terjadi kegagalan dua bank terjadwal (Bank Laxmi dan Bank Sentral Palai) pada tahun 1960 yang menyebabkan kerugian yang cukup besar bagi para deposan. Oleh karena itu, Pemerintah India memberlakukan Undang-undang Lembaga Penjamin Simpanan pada tahun 1961. Oleh karena itu, Lembaga Penjamin Simpanan (KPS) didirikan pada tanggal 1 Januari 1962.
Tujuan dasar LPS adalah untuk memberikan perlindungan yang diperlukan kepada deposan terhadap risiko kehilangan simpanan mereka jika bank gagal memenuhi kewajibannya. Skema Penjaminan Simpanan, dengan demikian membangkitkan kepercayaan masyarakat terhadap bank. Ini juga membantu bank dalam memobilisasi simpanan dalam skala besar.
Organisasi dan Tata Kerja DIC:
Lembaga Penjamin Simpanan memiliki modal dasar sebesar Rs. 1 crore, yang disetor penuh oleh Bank Cadangan. Namun pada tahun 1968, dinaikkan menjadi Rs. 5 crore.
Korporasi diatur oleh Dewan Direksi, yang terdiri dari Gubernur Bank Cadangan sebagai Ketua, seorang Wakil Gubernur Bank Cadangan, seorang pejabat Pemerintah Pusat yang ditunjuk olehnya dan dua direktur yang ditunjuk oleh Pemerintah Pusat dalam konsultasi dengan Dewan Direktur. Reserve Bank, yang memiliki pengetahuan khusus tentang perdagangan, industri atau keuangan tetapi bukan pejabat pemerintah, Reserve Bank atau bank komersial lainnya.
Masa jabatan direktur tidak resmi dibatasi hingga empat tahun. Bisnis rutin Korporasi akan dijalankan oleh komite eksekutif, yang dibentuk oleh Dewan dari para anggotanya.
Di bawah Undang-undang Lembaga Penjamin Simpanan, 1960, semua bank komersial yang berfungsi harus terdaftar sebagai bank yang diasuransikan pada Korporasi.
Awalnya, Perusahaan memberikan perlindungan asuransi hingga Rs. 1.500 untuk setiap deposan di setiap bank. Batas ini dinaikkan menjadi Rs. 10.000 pada tahun 1970. Selanjutnya dinaikkan menjadi 20.000 pada tahun 1976. Dan lagi, dinaikkan menjadi Rs. 30.000 pada Juli 1980.
Korporasi harus memelihara Dana Penjaminan Simpanan terpisah, di mana semua jumlah premi yang dikumpulkan olehnya dari bank terdaftar disimpan dan dari mana pembayaran klaim sehubungan dengan simpanan yang diasuransikan dilakukan. Undang-Undang Korporasi Penjamin Simpanan juga mengizinkan Korporasi untuk meminjam dari Bank Cadangan hingga Rs. 5 crores, dan pembayarannya harus disalurkan melalui Dana ini.
Korporasi juga memelihara Dana Umum, dibangun dengan modal dan cadangan ditambah pendapatan yang diperoleh dari investasi Dana setelah memenuhi biaya kerjanya.
Hingga Juni 1969, Korporasi memenuhi klaim sebesar Rs. 46,85 lakh dalam kasus sebelas bank.
Pada tahun 1968, Undang-undang Perusahaan Penjamin Simpanan diamandemen dengan maksud untuk memperluas skema asuransi untuk menutupi simpanan dengan bank koperasi yang memenuhi syarat, yaitu, bank koperasi Negara, bank koperasi pusat dan bank koperasi primer yang memiliki kewajiban membayar. -meningkatkan modal dan cadangan sebesar Rs. 1 lakh dan lebih.
Tetapi perpanjangan ini dianggap efektif hanya dalam kasus-kasus di mana Pemerintah Negara Bagian telah dengan tepat mengubah undang-undang koperasi mereka sesuai dengan yang disyaratkan oleh DIC Act, untuk membuat bank koperasi di Negara mereka memenuhi syarat untuk skema tersebut.
Memang, tidak adanya perlindungan asuransi untuk simpanan di bank koperasi telah menjadi kendala dalam mobilisasi simpanan. Undang-Undang Amandemen DIC, 1968 adalah langkah yang sangat dibutuhkan. Namun, ruang lingkupnya terbatas, karena hanya beberapa Negara yang telah mengesahkan undang-undang yang diperlukan untuk membuat bank koperasi memenuhi syarat untuk skema ini.
Untuk alasan ini, Komisi Perbankan merasa bahwa dengan amandemen konstitusional yang sesuai, Pemerintah Serikat harus diberi wewenang untuk membuat undang-undang sehubungan dengan semua hal yang berkaitan dengan koperasi kredit; maka tidak akan ada kesulitan di tingkat negara bagian. Jumlah bank koperasi yang diasuransikan meningkat dari 361 menjadi 404 selama 1972-73.
Untuk meningkatkan kinerja Lembaga Penjamin Simpanan, almarhum Profesor SK Basu menyarankan agar:
(i) Semua unit perbankan yang lemah di dalam negeri harus dibubarkan dan digabungkan dengan bank-bank yang lebih kuat.
(ii) Kesehatan ekonomi dari semua bank yang diasuransikan harus diverifikasi dengan penelitian yang cermat.
(iii) Bank Cadangan harus tegas dalam kewaspadaannya, bahkan dalam kasus bank yang diasuransikan.
Dirasakan juga bahwa LPS dapat diberi kuasa menurut undang-undang untuk memeriksa pembukuan bank-bank yang diasuransikan, sehingga LPS dapat melakukan pengawasan yang baik terhadap bank-bank tersebut.
Lembaga Penjamin Simpanan dan Penjamin Kredit (DICGC):
Akan tetapi, Lembaga Penjamin Simpanan digabungkan dengan Perusahaan Penjamin Kredit India Ltd pada tanggal 15 Juli 1978, dan diberi nama Perusahaan Penjamin Simpanan dan Penjamin Kredit.
Lembaga Penjamin Simpanan dan Penjamin Kredit (DICGC) memiliki dua fungsi utama:
(1) Fungsi penjaminan simpanan yaitu memberikan perlindungan asuransi kepada deposan kecil di bank; dan
(2) Fungsi penjaminan kredit, yaitu memberikan dukungan penjaminan terhadap fasilitas kredit yang diberikan oleh lembaga kredit yang memenuhi syarat kepada peminjam kecil kategori tertentu, termasuk petani, pengrajin desa, dll., terutama yang termasuk dalam lapisan masyarakat yang lemah dan terlantar sebagaimana juga untuk unit industri skala kecil.
DICGC telah membuat kemajuan yang signifikan dalam mencapai tujuannya.
Fungsi Penjaminan Simpanan:
Jumlah bank yang diasuransikan meningkat dari 1.773 pada akhir Juni 1984 menjadi 1.887 pada akhir Juni 1987, yang terdiri dari 85 bank umum, 194 BPR dan 1.610 bank koperasi. Batas perlindungan asuransi tetap tidak berubah di Rs. 30.000 per bank. Ini memungut premi asuransi sebesar 4 paise per Rs. 100 per tahun.
Pada akhir Juni 1986, 98 persen dari jumlah total rekening deposito telah dilindungi sepenuhnya di bawah skema asuransi Korporasi.
Sejak didirikan hingga Juni 1987, Korporasi telah membayar klaim asuransi simpanan sejumlah Rs. 12,8 crores dan Rs. 2,5 crores sehubungan dengan 16 kasus masing-masing bank komersial dan koperasi. Namun, Korporasi telah menerima dari bank sejumlah Rs. 1,3 crores untuk pembayaran kembali.
Fungsi Jaminan Kredit:
Pada bulan Juni 1987, 71 bank komersial, 192 RRB, 77 bank koperasi dan 20 perusahaan keuangan telah berpartisipasi dalam Skema Penjaminan Pinjaman Kecil Korporasi (1971).
Tabel 1 menunjukkan fasilitas kredit yang dijamin oleh DIGC
Tabel 1 Fasilitas Kredit yang Dijamin DICGC:
|
Skema |
Akhir Juni 1981 |
Akhir Juni 1986 |
|
1. Skema Penjaminan Pinjaman Kecil, 1971 2. Skema Penjaminan Pinjaman Kecil (Korporasi Keuangan), 1971 3. Skema Jaminan Masyarakat Koperasi Layanan, 1971 4. Skema Penjaminan Kredit Kecil (Bank Koperasi), 1984 5. Pinjaman Kecil (Industri Kecil) |
3546.2.2 10.9
1.3 —
3716.4* |
10345.1 85.2
0,7 15.0
7497.5 |
|
Total |
7274.8 |
17943.5 |
