Perbankan Ritel

Apa itu Perbankan Ritel?

Perbankan ritel adalah fasilitas perbankan yang menawarkan layanan keuangan kepada masyarakat umum daripada perusahaan. Ini tentu membantu pelanggan ritel melakukan transaksi keuangan harian mereka dengan lebih efektif dan aman. Juga diberi label sebagai ‘perbankan konsumen’, itu terjadi antara konsumen dan bank mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Perbankan Ritel (wallstreetmojo.com)

Layanan perbankan ritel disediakan baik di portal online maupun cabang offline. Selain itu, ini menggabungkan tabungan dan rekening giroMemeriksa Rekening Giro adalah rekening bank yang memungkinkan banyak setoran dan penarikan. Selain itu, ini memberikan likuiditas yang unggul.Baca lebih lanjut, kartu kredit, pinjaman konsumenPinjaman KonsumenPinjaman konsumen adalah jenis kredit yang diberikan kepada konsumen untuk membiayai serangkaian pengeluaran tertentu. Peminjam harus menjaminkan aset tertentu sebagai jaminan untuk pinjaman, atau mungkin tanpa jaminan tergantung pada nilai moneter pinjaman. Baca lebih lanjut, kartu debit, layanan perbankan internet, dan hipotek. Sederhananya, ini adalah pendekatan perbankan yang berorientasi pada konsumen.

Takeaway kunci

• Perbankan ritel adalah layanan perbankan yang langsung menangani konsumen individu, bukan perusahaan. Selain itu, pekerjaan perbankan ritel memerlukan penyediaan solusi yang berpusat pada pelanggan.
• Ada 3 jenis bank ritel – kecil, besar, dan online. Selain itu, mereka mengumpulkan dana melalui biaya layanan, biaya cerukan, biaya pemeliharaan bulanan, dan biaya sederhana.
• Produk-produknya terdiri dari rekening giro dan tabungan, kartu kredit dan debit, pinjaman pribadi dan rumah, serta sertifikat deposito.
• Perbankan konsumen (melayani konsumen individu) berbeda dari perbankan komersial Perbankan Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut (bisnis katering) mengenai audiens target, produk, serta volume dan nilai transaksional.

Perbankan Ritel Dijelaskan

Perbankan ritel membantu konsumen berhubungan langsung dengan bank untuk mengelola kebutuhan sehari-hari mereka, misalnya pinjaman pribadi dan hipotek. Selain itu, mereka harus mendatangi portal atau cabang bank untuk melihat menu layanan perbankan ritelnya . Ini membantu pelanggan pasti mendapatkan layanan yang diinginkan di portal atau cabang yang bersangkutan. Dalam beberapa tahun terakhir, pertumbuhan pekerjaan perbankan ritel telah mencapai tingkat yang tinggi karena permintaan akan layanan perbankan digital.

Juga disebut ‘perbankan pribadi,’ memfasilitasi manajemen uangManajemen UangPengelolaan uang mengacu pada penggunaan uang yang tepat, yang mencakup pembuatan anggaran, memahami pengeluaran dan pendapatan tunai, melacak uang yang dibelanjakan, menyimpan sebagian pendapatan untuk investasi dan penggunaan di masa mendatang , menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu, dan melacak semua item untuk memahami pengeluaran dan pembuatan uang tunai.baca lebih lanjut untuk konsumen individu. Dengan demikian, profil untuk pekerjaan perbankan ritel termasuk menawarkan layanan dan akun perbankan pribadi, misalnya, manajer produk atau penasihat pelanggan.

Bank ritel juga membebankan biaya pemeliharaan bulanan dan biaya layanan untuk meningkatkan keuntungan mereka. Selain itu, mereka membebankan overdraftOverdraftOverdraft adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka atau di bawah nol. Batas resminya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya. Baca lebih lanjut biaya ketika konsumen membelanjakan melebihi dana yang tersedia dan memungut biaya sederhana untuk mengirim transfer kawat atau mencetak cek kasir.

Jenis Bank Ritel

Jadi, ada 3 jenis bank ritel:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Perbankan Ritel (wallstreetmojo.com)

#1 – Bank Kecil

Mereka berfungsi dalam rentang kecil melalui perbankan cabang Perbankan Cabang Perbankan Cabang mengacu pada layanan perbankan bank melalui jaringan kantor cabang yang luas. Misalnya, jika sebuah bank memiliki sepuluh cabang di suatu kota, pemegang rekening dapat memilih cabang terdekat untuk melakukan penyetoran, penarikan, dan layanan lainnya.baca lebih lanjut dengan hampir semua fasilitas yang ditawarkan oleh bank besar dan karenanya cukup dikenal di kalangan masyarakat . Namun demikian, mereka memiliki pangsa pasar yang lebih rendah dan simpanan yang lebih rendah dibandingkan dengan mereka.

#2 – Bank Besar

Bank-bank terkemuka ini beroperasi di kota-kota besar dengan banyak cabang dan tentunya memiliki lebih banyak personel daripada bank-bank kecil. Selain itu, beberapa klien ritel memilihnya karena popularitasnya yang besar.

#3 – Bank Online

Seperti namanya, bank online bekerja secara elektronik tanpa kantor yang nyata. Selain itu, mereka beroperasi melalui situs web resmi yang dapat diakses bahkan dari bagian dunia yang paling terpencil. Sekarang mayoritas orang lebih memilih untuk memanfaatkan layanan perbankan dari kenyamanan rumah mereka, ini merupakan pilihan yang menguntungkan bagi orang-orang dengan jadwal padat.

Produk Perbankan Ritel

Selain itu, mari kita lihat daftar produk perbankan pribadi:

#1 – Rekening Tabungan

Juga dikenal sebagai “rekening berbunga”, ini adalah contoh perbankan ritel yang relevan yang mengacu pada rekening deposito dasar untuk mengamankan uang tunai dengan tingkat bunga yang layak. Mereka menyimpan jumlah untuk kebutuhan jangka pendek dan umumnya menerapkan batas transfer tunai dan penarikan.

#2 – Memeriksa Akun

Rekening deposito ini memungkinkan penarikan tunai dan deposito yang mudah diakses (dan biasanya tidak terbatas) untuk pembayaran reguler. Juga dikenal sebagai ‘Akun transaksi’, mereka menawarkan kartu debit untuk pembelian dan pembayaran tagihan online. Meskipun demikian, mereka memberikan bunga lebih sedikit daripada rekening tabungan.

#3 – Kartu Debit

Juga disebut Kartu ATM, mereka adalah kartu pembayaran yang diterbitkan bank untuk transaksi tanpa uang tunai melalui pemotongan uang langsung dari rekening giro. Rekening giro adalah rekening bank yang memungkinkan banyak setoran dan penarikan. Selain itu, ini memberikan likuiditas yang unggul.baca lebih lanjut. Selain itu, mereka terhubung langsung ke rekening bank, dan konsumen dapat menggunakannya di Anjungan Tunai Mandiri (ATM).

#4 – Sertifikat Deposito (CD)

Rekening tabungan ini memiliki jumlah modal yang ditetapkan untuk jangka waktu yang telah ditentukan dan bank penerbit memberikan bunga sebagai gantinya. Saat diuangkan, konsumen mengumpulkan jumlah aktual dan jumlah bunga.

#5 – Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat keuangan yang dirilis oleh bank untuk meminjam uang untuk transaksi digital dengan jalur kredit tetap. Pemegang Kartu harus membayar seluruh jumlah dengan bunga yang dikenakan baik sampai tanggal pembayaran atau dengan waktu untuk menghindari risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah kemungkinan kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kewajiban utang. Hal ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan terganggunya arus kas dan meningkatnya biaya penagihan.baca lebih lanjut.

#6 – Pinjaman Rumah

Mereka menunjukkan jumlah modal yang dipinjamkan konsumen dari bank atau lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya untuk membeli rumah. Selain itu, hipotek kedua menyimpulkan penggunaan ekuitas rumah sebagai jaminan untuk meminjam dana.

#7 – Pinjaman Pribadi

Pinjaman ini tentu memerlukan uang yang dipinjam dari bank, pemberi pinjaman online, atau serikat kredit untuk memenuhi kewajiban keuangan. Selain itu, pinjaman tanpa agunan multigunaPinjaman Tanpa AgunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit yang kuat dari peminjam dan stabilitas ekonomiBaca lebih lanjut dikompensasikan dalam pembayaran bulanan dalam beberapa bulan atau tahun.

Contoh

Sekarang setelah kita mengetahui konsepnya, mari kita bahas beberapa contoh perbankan ritel yang relevan:

Contoh 1

Misalkan Elena mengunjungi bank ritel terdekat untuk menyetor $5.000 ke rekening gironya. Selain itu, salah satu tenaga penjual di bank tersebut juga memberikan pengarahan tentang skema investasi terbaru untuk masa pensiun. Sekarang, Elena sangat terkesan dan memutuskan untuk berinvestasi dalam rencana pensiun bulan depan.

Dia juga menanyakan tentang layanan pinjaman rumah untuk membeli rumah baru di wilayah lain. Oleh karena itu, personal banking membantunya memfasilitasi proses setoran tunai, memahami skema baru, dan memperoleh konseling pribadi.

Contoh #2

Karena inovasi yang konsisten, perbankan konsumen telah dipercepat sejak awal pandemi COVID-19. Dengan kata lain, ini mengalami evolusi dari atas ke bawah untuk menguntungkan klien dengan revolusi yang abadi. Coronavirus tidak diragukan lagi telah menjadi berkah tersembunyi bagi perbankan konsumen karena telah memaksa pasar keuanganPasar KeuanganIstilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar di mana kegiatan seperti penciptaan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif terjadi. Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar.baca lebih lanjut tentang mengadopsi pengalaman perbankan yang lancar.

Namun, masih banyak gesekan yang harus diatasi. Misalnya, 40% bank yang menawarkan layanan rekening giro online mengharuskan pelamar menyelesaikan proses lebih dari 10 menit. Tidak perlu, inovasi nyata diperlukan agar perbankan pribadi berasal dari pendirian bank digital.

Perbankan Ritel vs Perbankan Komersial

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa Arti Perbankan Ritel?

Makna perbankan ritel tentu menyiratkan memberikan solusi perbankan hanya untuk klien individu dan bukan perusahaan. Oleh karena itu, ini berkisar pada pelanggan untuk menawarkan layanan keuangan yang aman kepada mereka. Selain itu, ini termasuk CD, kartu kredit, dan pinjaman pribadi dan rumah. Selain itu, contoh perbankan ritel yang paling umum adalah kartu debit.

Apakah Perbankan Ritel Karier yang Baik?

Ya, perbankan ritel dianggap sebagai karir yang bagus di abad ke-21. Timbulnya pandemi virus Corona tentunya telah mempercepat permintaan layanan perbankan digital namun personal. Ini juga telah merevolusi lanskap perbankan. Oleh karena itu, beberapa profesional memilih pekerjaan perbankan ritel untuk memberikan solusi keuangan yang disesuaikan.

Apa itu Produk Perbankan Ritel?

Produk perbankan ritel meliputi rekening giro, kartu kredit, rekening tabungan, hipotek, kartu debit, pinjaman ekuitas rumah, CD, dan pinjaman pribadi. Selain itu, produk perbankan konsumen merupakan penawaran keuangan dasar dan standar untuk masyarakat umum. Mereka juga memiliki volume tinggi, nilai wajar, dan penurunan risiko pasar Risiko Pasar Risiko pasar adalah risiko yang dihadapi investor karena penurunan nilai pasar suatu produk keuangan yang memengaruhi seluruh pasar dan tidak terbatas pada komoditas ekonomi tertentu. Ini sering disebut risiko sistematis. Baca lebih lanjut.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk perbankan ritel dan artinya. Di sini kami menjelaskan produk perbankan ritel, contoh, & perbedaannya dengan perbankan komersial. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Apa itu Perbankan Transaksi?
• Kalkulator Pinjaman Otomatis
• Karir Sektor Perbankan