Bust-Out

Arti Bust-Out

Bust-Out adalah penipuan di mana seseorang mendapat kartu kredit, seringkali menggunakan identitas palsu. Kemudian, penipu mendapatkan lebih banyak jalur kredit untuk menipu perusahaan kartu kredit. Begitu penjahat mendapatkan kredit, mereka membelanjakan atau menarik semuanya dan meninggalkan perusahaan dengan kerugian.

Deteksi penipuan ini menantang karena penipu sering mencoba meniru apa yang dilakukan klien biasa. Untuk mencegah kerugian, perusahaan kartu kredit menggunakan perangkat lunak yang menandai ID palsu.

Takeaway kunci

Penjahat menggunakan identitas palsu untuk menipu perusahaan kartu kredit dan mendapatkan uang yang tidak pernah ingin mereka bayarkan.
Perusahaan kartu kredit kehilangan lebih dari $1,5 miliar setiap tahun karena penipuan semacam ini, yang setara dengan 1% dari pendapatan tahunan mereka.
Orang yang ingin melakukan penipuan bust-out meluangkan waktu mereka untuk meningkatkan peringkat kredit mereka dengan bank untuk memaksimalkan keuntungan mereka sebelum mereka menggunakan strategi keluar mereka.
Bank dan perusahaan kartu kredit harus terus-menerus mengevaluasi bagaimana klien baru menggunakan kredit mereka untuk mengidentifikasi kemungkinan ancaman dan mencegahnya sesegera mungkin.

Dampak Bust-Out Fraud

Karena penipuan, perusahaan kartu kredit kehilangan $1,5 miliar setiap tahun. Ini secara langsung berdampak pada keuntungan perusahaan yang menawarkan kredit dan akun. Jumlah kerugian hingga 1% dari total pendapatan Pendapatan Pendapatan adalah jumlah uang yang dapat diperoleh bisnis dalam kegiatan bisnis normalnya dengan menjual barang dan jasanya. Dalam kasus pemerintah federal, ini mengacu pada jumlah total pendapatan yang dihasilkan dari pajak, yang tetap tidak tersaring dari pengurangan apa pun.baca lebih lanjut.

Rupanya, hampir tidak ada uang ini yang pernah ditemukan kembali. Jelas, para penjahat yang menggunakan strategi ini tidak berniat membayar. Mereka menggunakan nama mereka dan tidak peduli dengan skor kredit mereka. Atau, mereka menggunakan nama palsu. Jika mereka menggunakan nama palsu, mereka tidak akan kesulitan untuk diidentifikasi nantinya.

Taktik ini juga berdampak pada pelanggan. Bisnis kartu kredit menyusun beberapa strategi untuk menangkap mereka yang menyalahgunakan sistem. Ini membuat prosesnya membosankan bagi pelanggan yang jujur.

Terkadang, pelanggan yang jujur kartunya diblokir karena perilaku mencurigakan yang disebabkan oleh positif palsu. Juga, kejahatan ini mendorong perusahaan kartu kredit untuk menciptakan hambatan tambahan untuk kredit.

Cincin Penipuan Bust-Out

Dalam beberapa kasus, lingkaran kriminal besar menyerang beberapa perusahaan sekaligus. Meskipun kerusakan yang disebabkan oleh satu klien yang menipu bisnis tidak relevan, serangan besar dan terkoordinasi ini merupakan ancaman besar.

Baru-baru ini, cincin penipuan kartu kredit ditemukan di New York dan New Jersey. Delapan belas orang dituntut. Menurut polisi, para penjahat ini merugikan perusahaan kartu kredit lebih dari $200 juta dolar. Serangkaian penipuan terorganisir ini terjadi antara tahun 2003 dan 2016.

Para penjahat menggunakan lebih dari 25.000 akun yang dilampirkan ke lebih dari 7.000 identitas palsu untuk melakukan penipuan, yang dianggap sebagai salah satu penggerebekan terbesar dalam sejarah. Mereka bahkan menggunakan akun pedagang yang dibuat dengan perusahaan palsu untuk mendapatkan lebih banyak kredit.

Bust-out adalah masalah besar bagi perusahaan kartu kredit. Perusahaan-perusahaan ini terus berusaha untuk mengidentifikasi profil penipu. Untuk memahami cara mencegah penipuan, pertama-tama mari kita lihat strategi yang digunakan orang untuk melakukan kejahatan ini.

Bagaimana Orang Melakukan Bust Out Fraud?

Penipuan semacam ini merupakan kejahatan canggih yang sering dilakukan oleh organisasi kejahatan atau individu. Mereka sering membuat profil palsu dan memperoleh kepercayaan dari perusahaan sampai mereka dapat mengakses kumpulan kredit yang besar. Penipuan berakhir segera setelah mereka menerima uang; saat itulah penipu menghilang.

Pada gambar berikut, Anda dapat melihat bagaimana prosesnya bekerja:

Pertama, penjahat mengajukan kredit, seringkali menggunakan ID curian atau palsu. Setelah orang tersebut disetujui, mereka membangun hubungan baik dengan bank dengan meniru perilaku klien pada umumnya: dimulai dengan pembelian kecil dan meminta lebih banyak kredit seiring berjalannya waktu.

Dalam banyak kasus, penipu membutuhkan waktu lebih dari satu tahun untuk menyelesaikan penipuannya. Mereka mengajukan kredit dengan beberapa perusahaan berbeda menggunakan ID palsu dan bersiap untuk fase keluar dari penipuan.

Kapanpun mereka siap, mereka menggunakan kredit mereka untuk menarik uang dari semua akun sekaligus. Mereka menarik diri secepat mungkin untuk menghindari tertangkap dan dana mereka dibekukan. Setelah mendapatkan uang, para penjahat menghentikan semua komunikasi dengan perusahaan kartu kredit.

Tindakan untuk Menghindari Penipuan Bust-Out

Orang yang mencoba melakukan kegagalan sering kali mencoba meniru apa yang akan dilakukan klien normal pada awalnya. Jadi, dengan hati-hati menganalisis perilaku klien baru adalah cara paling efektif untuk menemukan pola aktivitas yang tidak biasa.

Beberapa pola umum yang terkait dengan penipuan meliputi:

Pola penggunaan kartu kredit berubah secara signifikan sekitar tiga bulan sebelum eksekusi penipuan.
Jumlah akun yang ditautkan ke ID yang sama kemungkinan akan tinggi. Penipu sering menggunakan tujuh hingga lima belas kartu kredit sekaligus.
Dibutuhkan sekitar lima belas bulan bagi penjahat untuk melakukan serangan itu.

Dengan menganalisis data ini, perusahaan menemukan beberapa orang dengan niat buruk. Namun, masih sulit untuk mencegah penipu tunggal. Faktanya, sebagian besar penipu mencoba menggunakan kartu mereka senormal mungkin. Bagaimanapun, masalah utama terjadi ketika kelompok kriminal memulai skema besar untuk mengeksploitasi perusahaan kartu kredit. Untungnya, ini jauh lebih mudah diprediksi.

Saat ini, sebagian besar bisnis menggunakan beberapa jenis perangkat lunak untuk tugas ini. Misalnya, perangkat lunak dapat mendeteksi pembuatan identitas sintetik. Rupanya, ID palsu memiliki beberapa karakteristik yang di-tweak untuk menghindari deteksi, terutama ketika penipu menyerang menggunakan beberapa profil sekaligus.

Dengan menggunakan perangkat lunak khusus, perusahaan dapat melihat bagaimana cincin penipuan menggunakan kembali data dan menggabungkan informasi asli dan palsu untuk membuat profil. Mereka juga dapat digunakan untuk memeriksa koneksi antara email, telepon, dan media sosial yang terkait dengan klien untuk mendeteksi aktivitas yang tidak biasa.

Jika bank mendeteksi aktivitas yang mencurigakan, mereka segera memblokir kartu tersebut dan meminta klien untuk memberikan lebih banyak informasi. Mereka memeriksa pelanggan secara langsung sebelum bergerak maju. Dalam kebanyakan kasus, ini cukup untuk membuat para penjahat berhenti. Penjahat menghentikan rencana penghancuran yang sedang berlangsung setiap kali mereka ditandai oleh perangkat lunak.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana Anda mencegah penipuan bust-out?

Untuk mencegah penipuan tersebut, perusahaan kartu kredit harus hati-hati menganalisis perilaku klien baru. Mereka mencoba mendeteksi pola aktivitas yang tidak biasa. Perusahaan menggunakan perangkat lunak yang menandai ID yang berpotensi palsu. Perangkat lunak ini berfokus pada parameter yang umum di antara sebagian besar ID palsu.

Bagaimana cara perusahaan kartu kredit memeriksa penipuan yang gagal?

Perusahaan Kartu Kredit menandai individu yang mencurigakan dengan memeriksa sinyal. Semua aktivitas mencurigakan dicatat dan dilacak secara teratur. Ini membantu mereka menemukan penipuan yang gagal sejak dini. Perusahaan meminta pelanggan untuk memeriksa laporan kartu kredit mereka setiap bulan. Baik itu online atau melalui surat. Pelanggan dianjurkan untuk melaporkan setiap transaksi tak terduga atau penarikan uang tunai.

Apa contoh bust-out?

Penjahat menggunakan dokumen yang dicuri atau dipalsukan untuk mendapatkan kartu kredit atas nama konsumen yang sah. Alternatifnya, penipu mendapatkan kredensial dengan menyamar sebagai pelanggan dan menggunakan jejak kertas palsu serupa untuk mengendalikan akun kartu kredit resmi. Penipu menggunakan kredensial tersebut untuk mendapatkan skor kredit yang baik. Akhirnya, mereka menarik banyak uang secara tiba-tiba dan menghilang tanpa membayar kembali pinjamannya.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan Bust-Out dan maknanya. Di sini kita membahas bagaimana orang melakukan penipuan bust-out beserta dampaknya dan langkah-langkah untuk mencegahnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –