IRA Tradisional

Definisi IRA Tradisional

IRA Tradisional adalah Akun Pensiun Individu yang berfungsi sebagai akun untuk membantu individu menghemat pajak dan meningkatkan pendapatan mereka untuk rencana pensiun. Mereka adalah pilihan yang lebih disukai karena manfaat pajak tertentu yang diperbolehkan atas investasi yang dilakukan dengan dana di akun.

Takeaway kunci

• IRA Tradisional mengacu pada jenis Rekening Pensiun Perorangan di mana individu menyumbangkan sebagian dari pendapatan tahunan mereka sebagai bagian dari perencanaan pensiun mereka. Kontribusi dapat memanfaatkan pengurangan pajak jika memenuhi syarat.
• Investasi yang dilakukan dengan menggunakan dana di akun tidak dikenakan pajak sampai Anda menarik uang dari akun saat pensiun, yaitu 59 ½.
• Pada tahun 2021, individu yang berusia di bawah 50 tahun dapat berkontribusi hingga $6000 setiap tahun, dan jika mereka berusia 50 tahun ke atas, mereka dapat berkontribusi maksimal $7000.
• Jika Anda menarik uang sebelum mencapai 59 ½, Anda akan dikenakan penalti 10%. Ada pengecualian tertentu untuk aturan ini, seperti membeli rumah sendiri, tagihan medis tertentu, biaya kuliah, dll.
• Umumnya, pendapatan yang diperoleh dari investasi tidak akan dikenakan pajak sampai penarikannya setelah mencapai masa pensiun Anda. Juga, kontribusi yang diberikan ke akun dapat mengambil potongan pajak penuh atau sebagian tergantung pada pendapatan dan status perkawinan Anda.

Bagaimana Cara Kerja IRA Tradisional?

Biarkan kami membawa Anda melalui contoh terlebih dahulu sebelum masuk ke rincian IRA Tradisional.

• Misalkan saya berumur sepuluh tahun dan saudara perempuan saya enam tahun. Ayah saya mulai memberi saya $12.000 setiap tahun tetapi meminta untuk berbagi 25% dengan saudara perempuan saya. Saya ingin menyimpan sebagian untuk hari-hari hujan, terlepas dari cinta saya kepada saudara perempuan saya. Jadi, saya memberi tahu dia bahwa ayah hanya memberi saya $10.000 setiap tahun.
• Sementara itu, saya mulai memasukkan uang ekstra $2000 ke dalam brankas bersama ibu saya. Saya berjanji padanya bahwa saya tidak akan menyentuh uang itu sampai saya berusia 20 tahun. Dia berkata jika saya berhasil melakukan ini selama sepuluh tahun ke depan, dia akan menghadiahi saya sejumlah uang tambahan pada akhirnya.
• Saya menepati janji saya, dan ketika saya berusia 20 tahun, ibu saya menepati janjinya. $2000 selama sepuluh tahun menjadi $20000 sementara tambahan 50% dari ibu saya meningkatkannya menjadi $30000. Tepat ketika saya akan mengambil uang itu, saudara perempuan saya melihat kami dan meminta saya membagi sebagian dengan miliknya. Kami berdebat, tetapi akhirnya, setuju untuk memberinya 25% dari $30.000 yaitu $7.500.
• Itu meninggalkan saya dengan $ 22500.
• Awalnya sedih, tapi saya melakukan sedikit matematika nanti. Saya menyadari bahwa jika saya telah memberikan 25% dari $12000 setiap tahun sejak awal, saya akan berakhir dengan memberi lebih dari apa yang saya bayarkan sekarang. Jadi, itu memang keputusan yang cerdas!

Juga, ini adalah cara kerja akun IRA tradisional.

• Ayahku adalah majikanku.
• $12000 adalah gaji saya.
• Kakak perempuan saya adalah pemerintah federal; 25% dari apa yang saya berikan kepadanya adalah pajak penghasilan tahunan yang saya bayarkan setiap tahun.
• Brankas saya adalah IRA saya, di mana saya terus menabung sebagian dari gaji saya setiap tahun.
• Ibu saya adalah saham dan obligasi tempat saya berinvestasi dan menghasilkan $10.000.
• $7500, yang saya berikan kepada saudara perempuan saya (pemerintah), adalah potongan pajak atas penghasilan saya dari investasi yang dihasilkan dari uang di brankas saya, yaitu IRA tradisional.
• Real deal dikelilingi oleh peraturan, kebijakan, kelayakan, penalti, batasan, dan kurung pajak yang terus berubah. Dengan demikian, buka akun setelah teliti dengan implikasinya.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: IRA Tradisional (wallstreetmojo.com)

Fitur IRA Tradisional

1. IRA tradisional memungkinkan Anda menyumbangkan sebagian dari pendapatan tahunan Anda ke dalam akun, seperti yang dijelaskan di atas.
2. IRA tradisional dapat dibuka di bank, credit unions, atau dengan menggunakan jasa pialang saham.
3. Selain penghasilan Anda, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan dari mentransfer jumlah dari rencana 401(k)401(k)401k mengacu pada pendekatan pensiun tangguhan pajak yang sistematis di mana karyawan dapat menyumbangkan jumlah tertentu untuk tabungan pensiun mereka melalui pemotongan gaji otomatis . Pemberi kerja juga memberikan kontribusi dalam jumlah yang setara atau lebih rendah dalam program pensiun karyawan ini. Baca lebih lanjut atau akun pensiun lainnya ke IRA tradisional Anda.
4. Jumlah yang dikontribusikan ke IRA tradisional dapat dikenakan tunjangan pajakManfaat pajakManfaat pajak mengacu pada kredit yang diterima bisnis atas kewajiban pajaknya untuk mematuhi norma yang diusulkan oleh pemerintah. Keuntungannya dikreditkan kembali ke perusahaan setelah membayar jumlah pajak regulernya atau dikurangkan saat membayar kewajiban pajak. Baca lebih lanjut dan pengurangan pajak tergantung pada faktor-faktor tertentu. Jika memenuhi syarat, akun IRA tradisional memungkinkan pengurangan pajak atas kontribusi yang dilakukan dalam setahun. Anda tidak perlu membayar pajak sampai Anda pensiun, yaitu sampai Anda mencapai 59½.
5. Setelah pensiun, penarikan akan menarik pajak berdasarkan golongan pajak penghasilan Anda.
6. Jika seseorang meninggal sebelum 59 ½, uang IRA akan diterima oleh ahli waris.
7. Jumlah kontribusi dapat diinvestasikan dalam saham, obligasi, dan kendaraan investasi lainnya. Mereka akan menarik pertumbuhan pajak tangguhan. yaitu pendapatan yang diperoleh dari investasi tidak akan pajak sampai penarikan pada saat pensiun.
8. Ada empat jenis Akun Pensiun Perorangan – Tradisional, Roth, SEP, dan Sederhana.

Batas IRA Tradisional

• Persyaratan bahwa jumlah kontribusi harus merupakan pendapatan yang diperoleh dalam setahun adalah salah satu batas pendapatan IRA tradisional yang penting.
• Batas kontribusi IRA tradisional untuk tahun 2021 adalah sebagai berikut. Anda dapat menambahkan hingga $6000 jika Anda kurang dari 50. Jika 50+, Anda dapat berkontribusi $1000 ekstra, yaitu $7000 di IRA Anda.
• Umumnya, jika Anda menarik uang dari akun sebelum mencapai 59½, Anda harus membayar pajak tambahan 10% atas penarikan tersebut. Ada pengecualian untuk aturan ini jika uang tersebut digunakan untuk tagihan medis yang tidak diganti, cacat, pendidikan tinggi, dll.
• Jika Anda tidak mulai menarik uang dari akun setelah usia tertentu, biasanya 72 tahun, Anda akan dikenakan pajak.
• Setiap kelebihan kontribusi dalam setahun dikenakan pajak sebesar 6% per tahun.
• Anda dapat memilih untuk berinvestasi di IRA, tradisional dan Roth, pada saat yang sama, tetapi Anda akan dikenakan penalti sebesar 6% jika melebihi jumlah total yang diizinkan dalam setahun.

Kelayakan IRA Tradisional

Kelayakan dan kebijakan pajak terus berubah seiring waktu dan karena amandemen IRS. Kriteria kelayakan utama adalah sebagai berikut.

1. Siapa pun dapat membuka akun.
2. Memiliki pendapatan yang diperoleh adalah aspek penting untuk memenuhi syarat untuk berkontribusi pada IRA.
3. Anda dan pasangan Anda dapat bersama-sama mengajukan IRA sebagai pasangan suami istri. Batas kontribusi di sini di bawah IRA tradisional hingga $11000.

IRA dan Pajak Tradisional

Aturan dan keringanan pajak sering kali berubah dalam satu tahun anggaran. IRS telah mengumumkan keringanan pajak untuk IRA 2021 bagi para korban badai musim dingin di Texas. Jumlah yang dikontribusikan ke IRA mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan pajak berdasarkan pengembalian pajak penghasilan federal individu Anda, tergantung pada apakah Anda telah mendaftar dalam program pensiun di tempat kerja. Batas pendapatan IRA tradisional juga akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan pajak.

#1 – Terdaftar dalam program pensiun di tempat kerja: Pengurangan mungkin sebagian atau tidak dapat dikurangkan jika –

1. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda atau Anda sendiri adalah bagian dari rencana skema pensiun yang disponsori majikan seperti 401 (k),
2. Dan jika penghasilan Anda melampaui level tertentu. Anda dapat merujuk ke batas pemotongan di sini.

#2 – Tidak terdaftar dalam program pensiun di tempat kerja: Anda akan diizinkan untuk mendapatkan pengurangan penuh jika Anda atau pasangan Anda (jika Anda sudah menikah) tidak terdaftar dalam program pensiun yang disponsori pemberi kerja. Anda dapat merujuk ke batas pemotongan di sini.

Jika kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan, jangan lupa untuk menggunakan Formulir 8606 untuk melaporkannya, sehingga Anda tidak perlu membayar pajak lagi pada saat penarikan. Masalah seperti kontribusi yang tidak dapat dikurangkan sering menimbulkan perdebatan IRA vs Roth IRA tradisional. Rekening Pensiun Perorangan adalah rencana tabungan yang dirancang dengan baik untuk hari-hari pensiun, tetapi Anda perlu memastikan apakah itu tepat untuk Anda atau tidak. Jika kontribusi Anda menjadi tidak dapat dikurangkan, menjelajahi opsi lain juga harus dipertimbangkan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu IRA Tradisional & definisinya. Di sini kami membahas cara kerjanya beserta fitur, batas pendapatan dan kontribusi, kelayakan, dll. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Penasihat Robo
• IRA vs 401k
• 401k vs Roth IRA
• Anuitas vs 401k