Keuangan Terstruktur

Definisi Keuangan Terstruktur

Keuangan terstruktur mengacu pada desain dan penyediaan produk dan layanan keuangan untuk memenuhi persyaratan keuangan yang kompleks. Ini biasanya digunakan oleh organisasi besar yang perlu menyelesaikan masalah keuangan kompleks yang tidak dapat dipenuhi oleh stok instrumen keuangan yang ada.

Ini mencakup berbagai kegiatan dan produk. Teknik menciptakan produk yang dibuat khusus untuk memenuhi kebutuhan klien yang melibatkan pendanaan, likuiditas, transfer risikoRisk TransferRisk transfer adalah mekanisme manajemen risiko yang melibatkan transfer risiko masa depan dari satu orang ke orang lain. Salah satu contoh manajemen risiko yang paling umum adalah pembelian asuransi, yang mengalihkan risiko individu atau perusahaan kepada pihak ketiga (perusahaan asuransi).baca lebih lanjut, dll. Beberapa contoh produk yang termasuk dalam ranah keuangan terstruktur adalah sekuritas beragun asetSekuritas Beragun Aset Sekuritas Beragun Aset (ABS) adalah istilah umum yang digunakan untuk merujuk pada jenis sekuritas yang memperoleh nilainya dari kumpulan aset, seperti obligasi, pinjaman rumah, pinjaman mobil, atau bahkan pembayaran kartu kredit. .baca lebih lanjut (ABS), sekuritas beragun hipotek komersial (CMBS), sekuritas beragun hipotek perumahan (RMBS), dan kewajiban utang yang diagunkan. Tranche semacam itu memiliki struktur yang kompleks dan memperoleh nilainya dari berbagai aset dasar seperti pinjaman, hipotek, dan obligasi korporasi, yang juga berfungsi sebagai jaminan jika terjadi gagal bayar.baca lebih lanjut (CDO).

Takeaway kunci

• Keuangan terstruktur melibatkan perancangan dan pengiriman produk dan layanan keuangan yang canggih untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang kompleks.
• Konsumennya adalah entitas besar dengan masalah atau persyaratan keuangan yang kompleks yang mencari produk yang dibuat khusus yang lebih unggul dari instrumen keuangan konvensional.
• Contohnya adalah sekuritas berbasis aset (ABS), sekuritas berbasis hipotek komersial (CMBS), sekuritas berbasis hipotek perumahan (RMBS), dan kewajiban utang yang dijamin (CDO).
• Keuangan perusahaan adalah konsep yang berbeda. Ini berfokus pada kegiatan komersial suatu entitas dan memaksimalkan nilai pemegang saham.

Keuangan Terstruktur Dijelaskan

Keuangan terstruktur adalah instrumen yang diperbarui dan eksklusif yang berasal dari kumpulan aset seperti pinjaman dan obligasi yang melibatkan transaksi kompleks yang melayani kebutuhan keuangan besar. Ini adalah pilihan yang ampuh di saat krisis dan darurat dan untuk perusahaan besar dengan kebutuhan keuangan yang signifikan. Instrumen ini diakses ketika pinjaman standar tidak mencakup persyaratan keuangan suatu organisasi. Dalam kasus lain, instrumen utang tradisional Instrumen utang Instrumen utang memberikan pembiayaan untuk pertumbuhan perusahaan, investasi, dan perencanaan masa depan dan setuju untuk membayarnya dalam waktu yang ditentukan. Instrumen jangka panjang termasuk surat utang, obligasi, GDR dari investor asing. Instrumen jangka pendek meliputi pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek.baca lebih lanjut memenuhi kebutuhan pembiayaan. Selain itu, tidak semua pemberi pinjaman atau lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut menawarkan keuangan tersebut, dan tidak semua entitas memenuhi syarat.

Ini memfasilitasi transfer risiko kredit. Dari kumpulan aset berisiko, itu menciptakan aset yang aman. Pertama, ini terdiri dari praktik seperti penyatuan aset keuangan Aset Keuangan Aset keuangan adalah aset investasi yang nilainya berasal dari klaim kontraktual atas apa yang mereka wakili. Ini adalah aset likuid karena sumber daya atau kepemilikan ekonomi dapat diubah menjadi aset berharga seperti uang tunai.baca lebih lanjut seperti pinjamanPinjamanPinjaman adalah sarana kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam sebagai imbalan atas pelunasan di masa depan.baca lebih lanjut, obligasiBondsObligasi mengacu pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut, dan hipotek. Ini kemudian dibagi menjadi kelas risiko yang berbeda, diprioritaskan, dan membentuk tranche terhadap kumpulan agunan ini. Banyak tahapan terstruktur secara signifikan lebih aman daripada rata-rata illiquidIlliquidIlliquid mengacu pada aset yang tidak dapat dikonversi menjadi uang tunai. Aset tersebut mengalami kerugian penilaian saat dijual dengan imbalan uang tunai. Obligasi, saham, dan properti adalah beberapa contoh investasi tidak likuid.baca lebih lanjut aset termasuk dalam kumpulan pokok karena sistem prioritas yang digunakan dalam penataan klaim.

Manfaat utamanya adalah memberikan pembiayaan yang sangat besar secara ekstensif untuk menghadapi kontinjensi dan mengantongi peluang besar. Misalnya, ketika sebuah perusahaan memutuskan untuk memperluas bisnisnya di wilayah baru atau memulai usaha baru, mereka sering mengajukan instrumen terstruktur. Kumpulan transaksi kompleks memberikan jumlah yang jauh lebih besar daripada pinjaman kecil dan opsi pembiayaan hipotek. Selain itu, ia membawa pihak-pihak yang terlibat, seperti lembaga besar dan bank komersial besar Bank Umum Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito.baca lebih lanjut, bersama-sama; jumlah dana yang tersedia dan diedarkan melalui ekonomi sangat besar.

Contoh

CDO adalah produk keuangan terstruktur penting yang mencontohkan bentuk sekuritisasi yang didukung aset. Bank perantara menggabungkan pinjaman, hipotek, dan aset lainnya yang mengubahnya menjadi instrumen utang pasar modal yang dapat diperdagangkan dan menawarkan kepada investor secara tidak langsung. Tranche termasuk tranche junior, mezzanine, dan senior. Penerbitannya membantu emiten memenuhi banyak tujuan keuangan, termasuk sekuritisasi off-balance-sheet, manajemen persyaratan modal peraturan, dan paparan sumber pendanaan aset alternatif.

Sertifikat kepercayaan peralatan yang ditingkatkan (EETC) (disponsori oleh penyewa) dan sekuritas yang didukung aset (ABS) (disponsori oleh penyewa) telah lama menjadi cara yang terjangkau, nyaman, dan umum untuk mendanai pesawat, terutama pesawat yang lebih tua. Peningkatan kredit untuk instrumen keuangan terstruktur ini untuk mengurangi dampak gagal bayar dikenal sebagai DIP atau fasilitas likuiditas di dunia pesawat terbang. Fungsinya mirip dengan cerukan, mencegah arus kas Arus Kas Arus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. membaca lebih banyak masalah. Fitur ini bermanfaat bagi investor di EETC, ABS, dan struktur pinjaman lainnya, tetapi juga dapat memberikan harapan palsu hanya dengan menutup celah.

Keuangan Terstruktur vs. Keuangan Perusahaan

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu produk keuangan terstruktur?

Contohnya adalah sekuritas berbasis aset (ABS), sekuritas berbasis hipotek komersial (CMBS), sekuritas berbasis hipotek perumahan (RMBS), dan kewajiban utang yang dijamin (CDO). Produk-produk ini adalah hasil dari teknik sekuritisasi yang mengemas berbagai produk menjadi satu untuk membentuk instrumen yang menarik dan menawarkan kepada investor.

Apa itu transaksi keuangan terstruktur?

Ini melibatkan transaksi keuangan yang kompleks yang memungkinkan transfer risiko kredit dari penjual ke pembeli produk. Misalnya, dalam kasus sekuritas yang didukung hipotek, dari kumpulan besar hipotek, banyak produk dibentuk dengan mengkategorikannya ke dalam tingkat risiko yang berbeda. Kemudian, produk subset ini dijual kepada investor, dan transfer risiko terjadi secara bersamaan.

Berapa gaji analis keuangan terstruktur?

Salah satu pekerjaan keuangan terstruktur yang populer adalah sebagai analis. Analis keuangan biasanya berurusan dengan pemodelan keuangan untuk memperkenalkan struktur investasi yang unik dan melibatkan kolaborasi dengan berbagai lembaga keuangan. Menurut laporan Glassdoor.com pada 24 April 2022, gaji rata-rata nasional untuk Analis Keuangan Terstruktur adalah $77.343 per tahun di Amerika Serikat.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Panduan Keuangan Terstruktur. Kami menjelaskan definisi, produk, contoh, vs. keuangan perusahaan, gaji pekerjaan analis keuangan terstruktur. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut.

• Produk Terstruktur
• Catatan Terstruktur
• Pekerjaan Keuangan Terstruktur